多地银行房贷收紧，严查违规资金，“抽贷潮”来了吗？专家这样说
“您需要贷款吗？年利率低至3.85%，三年期先息后本，随借随还。”
相信这种电话，我们每个人或多或少都接到过，而这种看起来年利率低且风险很低的贷款，实质上就是所谓的消费贷、经营贷。
这些贷款的本意是为了方便微小企业或者个体工商户经营需要，当企业需要资金的时候，可以用法人或股东名下房产抵押获取周转资金，因此也被称之为 “房抵经营贷”。
而在2020年，由于疫情的影响，国家为了扶持中小型企业，要求银行以极低的利率来向微小企业发放贷款，经营贷的利率，一下子被降低到了3.85%以下。
而这样的利好，却被“有心之人”横加利用，成为了杠杆炒房的方式。2020年，全国新增了2.2万亿经营贷，很难说这里面有多少真的被当作经营使用，但经营贷大增，却是不争的事实。
最近，全国多地银行都在加紧整顿消费贷、经营贷违规流入楼市的情况，北京、上海、广东、浙江……等多地，都已经大规模地开展了全面行动。
之前在网络上流传的一张“个人贷款提前收回告知函”就是上海的一家银行，发现有贷款“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，宣布合同的500万贷款提前到期，并要求3月底之前归还全部贷款本息的。
这其实就涉及到今年1月上海银保监局发布的上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。
而在春节的前一天，北京银保监局、央行营管部也联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。主管部门对从1月25日以来，楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，并在此基础上，对于西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。
广州也反应迅速，截至目前，辖内(不含深圳)银行机构已完成自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额 2.77亿元、920户 ，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。
监管虽然会迟到，但并不会缺席。从目前来看，全国多地银行和银保监局都在大规模严查，一旦发现银行违规，就顶格处罚银行。在此基础上，银行发现个人违规，就有极大的可能提前抽贷，让其提前归还贷款。各地都在收紧经营贷的审批，严格防范经营贷进入楼市，而且相关的政策从央行到各地极为一致。这对于炒房客来说，无疑让他们风声鹤唳。
防范经营贷资金违规进入楼市，其实最重要的就是在这三个环节：
贷前要严格审批、贷中严格支付、贷后严格管理。
所谓经营贷购房，就是中介公司会先为客户注册或者过户一家公司，让客户“摇身一变”，成为这家公司的经营者。然后请垫资公司为客户提供一笔过桥资金，这样就可以全款买房了。
等到房子过户到购房者名下，再将房子作为抵押物，向银行申请经营贷来偿还过桥资金。
这个过程，其实就相当于空手套白“房”，已经成为了不少炒房客的“财富密码”。
类似现象又该如何防范？招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为：
多地房贷收紧动作不断，从中释放出了什么信号？
现在多地房贷都收紧，从这个现象中，其实释放了很多信号。有很多地方甚至还声称暂停二手房的贷款服务，这样很多人都觉得非常的震惊。很多人会觉得，难道自己连买房的机会都没有吗。
一、其实很多地区房贷收紧，目的就是为了使房价降温。
其实很多地区房贷收紧，目的就是为了使房价降温。要知道如果全国各地绝大多数人都没有钱去买房子的话，那么房价自然会下降。要知道，房子是用来住的，不是用来炒的。本来房价就是虚高的，算上那些成本以及材料的费用，还有人工的费用之后，房屋的价格不应该定这么高。房子的属性就是给人们住，如果宁愿把价格定很高也不给人住的话，房地产也是会崩盘的。
二、现在的现象就是房子建得越来越多，但是入住率是非常的低的。
现在的现象就是房子建得越来越多，但是入住率是非常的低的。因为房子的价格在那里，大家的手头的钱也就是这么多，人也拿不出多余的钱去买那些房子，所以很多楼盘的现状就是空置率非常的大。人们想一想与其去买一套，因为买不起的房子还不如租房子来的痛快。因为人生也就短短几十年，算一下租房子的钱，其实还是远远低于买一套房子的钱的。
三、现在二手房贷款是非常的缓慢的。
现在二手房贷款是非常的缓慢的，甚至很多银行都要求需要拿出你的银行流水证明。这些证明就是为了证明你的房子的首付的钱是你本人的钱，而不是其他人给你的钱。有很多二手房的贷款还需要等到明年，可以说是非常的久了。
很多地区房贷收紧，这释放出的信号就是国家要整顿这些房价过高的现象了。
为何多地银行对房贷政策不断收紧？
多地银行房贷政策不能受限，也有关于房子贷款这方面的东西，原来在经济没有那么膨胀的时候，没有那么膨化的时候，适当刺激就是个好事情。但现在房子贷款这个市场的规模太大了，大到一定程度就影响经济领域情况，必然要对其进行控制。
房子贷款对经济的影响最早可以参考到2008年美国的次贷危机那时候引发的源头就是房地产市场，房地产市场，金融市场，这种导致整个经济崩掉，最终导致全球经济受影响，席卷全球的经济危机。可以说房地产市场的贷款他对于整个经济的稳定运行是有着非常大的影响的，这个所谓的很大的影响是怎么影响来的？其实这个贷款就是关乎到就业，关乎到企业经济越强，从而关乎到整个社会经济运行。
比如张三贷了一套房子的贷款，现在这房子的贷款是180万，他首付只交了40万，然后就拿到了这个房子，如果他本身的经济能够正常活动，就是说他每个月都有自己稳定的工作，正常还贷款，那自然也没有什么影响，但才能保证经济会一直稳定呢？如果银行放出去的贷款过多多到一定程度就会增加坏账的比例，因为不是所有人都能够顺利偿还。当不能偿还的比例超过一定规模的时候就会导致房子变成一种不值钱的东西，因为原来你觉得这东西很重要，它在值钱，现在你觉得还不起，大不了房子就不要了，那这东西就不值钱了。
一个人两个人是这么想的不要紧，但如果是大多数人都是这么想的呢，大多数人因为经济环境的变差，就是说自己收入少了甚至是失业了，房子还不起那还不起怎么办，大不了就不要这个房子了呗，大多数人都不要了，那你觉得这房子去拍卖还能拍出来钱吗？那银行的经济就会崩掉啊，虽然说不至于因为一个住房贷款就直接崩掉，但肯定会影响到其他环节的。
一、二线城市为代表的多地房贷收紧动作不断， 房贷收紧意味着什么？
最近，许多地方，特别是一线和二线城市的住房贷款紧缩仍在继续，甚至有个别银行暂停二手房贷款的消息传出。在强有力的监管背景下，各大银行在个人住房贷款业务上表现出相当谨慎，并“遮住了钱袋”。目前，虽然没有人能够确定房地产泡沫何时会破裂，但作为一家被房地产开发商和购房者绑架的银行，是时候为自己找到一个安全的出口了。因为随着各方监管力度的加大和经济适用房的大量供应，未来持续火热的房地产市场很难预测。一旦“火”趋势下降，银行投入的贷款越多，风险就越大。金融业没有人愿意冒这个风险。这可能是金融机构收紧房地产行业信贷的根本原因。
对于一家国有银行北京分行的贷款业务，该行回应说，“目前没有额度，客户在排队。尽快发放贷款需要三个月的时间，尽量在农历新年前发放。”另一家城市商业银行的工作人员对中新网回应说，说他们的银行有足够的额度，但大银行很难放贷，银行的利率是一样的，很多客户转向中小银行。目前，处理业务也需要很长时间。“在7月初，你可以在一个工作日内尽快放贷，现在需要一周左右的时间。据报道，许多银行要求买家提供自己和家人的银行流量、首付来源渠道、合理的收入证明等。简言之，他们需要证明“首付就是你的钱”。
对于一家国有银行北京分行的贷款业务，该行回应说，“目前没有额度，客户在排队。尽快发放贷款需要三个月的时间，尽量在农历新年前发放。”另一家城市商业银行的工作人员对中新网回应说，说他们的银行有足够的额度，但大银行很难放贷，银行的利率是一样的，很多客户转向中小银行。目前，处理业务也需要很长时间。“在7月初，你可以在一个工作日内尽快放贷，现在需要一周左右的时间。据报道，许多银行要求买家提供自己和家人的银行流量、首付来源渠道、合理的收入证明等。简言之，他们需要证明“首付就是你的钱”。
2020年12月31日，央行和银监会要求建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，对房地产贷款和个人住房贷款余额设定上限，并为超过管理要求的银行设定一个调整贷款规模的过渡期。根据上市银行2021年半年度报告，10家银行在房地产贷款业务中从第一个到第三个跨入监管“红线”。“影响房地产市场的最关键因素是信贷。最近，信贷紧缩对市场的影响显著增强，特别是在一些过热的城市，二手房市场的贷款周期严重延长，这限制了市场的交易。”中原地产首席分析师张大伟认为，如果没有政策变化，加上季节性因素，未来几个月住房贷款肯定会收紧。
以一、二线城市为代表的多地房贷收紧动作不断，从中释放出了哪些信号？
一二线尝城市之所以会房贷收紧，是因为在对房地产市场进行调控，一二线城市的价格已经比较昂贵了，所以必须要进行调控的。
从今年的整体情况来看，这其实是非常正常的，因为很多地方的房地产市场价格都已经处于偏高的状态了，调控会让房地产市场的价格处于稳定的状态。一二线城市想要在未来更好的发展，就必须要借助科技，而不应该局限于房地产市场的发展。
房地产市场的调控是在所难免的。
我们国家对于房地产市场的调控是在所难免的，必将普通老百姓凭借着自己的能力，已经买不起房子了，必须要通过自己家庭的支持才能够买得起的。既然已经达到了一个不合理的阶段，那么国家的出手也是在所难免的，条框是对普通老百姓负责的。
我们国家对于房地产市场价格非常关注。
我们国家对于房地产市场的价格是非常关注的，因为这涉及到了普通老百姓的利益，因为过高的价格会让普通老百姓的生活变得更加的艰难的。既然国家已经关注了这方面，那么我们国家的普通老百姓在未来肯定是能够以更低的成本购买得起的。
房地产市场的价格将会稳定。
我们国家对房地产市场进行调控的目的，其实就是为了能够让这个市场的价格变得更加稳定一些，房地产市场价格已经上涨到了普通老百姓没有办法买得起的长度了。稳定的房地产市场价格能够让更多的普通老百姓买得起房子，而且也能够看到希望的。
持续上涨的房地产市场价格，让很多老百姓没有办法购买得起房子，即便是在之前拥有了很多的存款，但是房地产市场价格的上涨力度是比较大的，对于买房子的人来说，压力是比较大的。
我国多地房贷收紧动作不断，是银行又有了新政策了吗？
当前全国各地很多银行针对房贷政策不断变化，并不是有了新政策，而是全国各地银行为了应对房地产市场变化，更改了房贷政策，很多购房者都表示非常无奈，因为申请房贷时需要2~3个月时间，因为银行没有迟迟审批通过，也不进行放款，导致很多房屋买卖没有办法正常进行，并且也有银行针对二手房贷款已经完全不进行放贷，导致很多人在二手房购买时受到了很多限制，这对于一线城市而言是一个严重打击，二线城市和三线城市也在一线城市放款收紧情况下受到了一定影响，很多购房者都纷纷表示个人已经看好的房子，却因为银行迟迟不能放贷，导致没有办法进行购买，有银行方向分析师认为，这种情况在未来几个月会越来越紧，房贷政策也会越来越高，在购房上进行贷款会越来越困难。
一、为什么会出现这种情况？
银行之所以出现放贷难的情况和最近楼市出现问题有很大关系，相对于一线城市而言，各地的房价还在依然小幅度的上升，这几年国家政策对于炒房不住一直在进行控制，面对楼市房价不是因为繁荣进而导致的价格增长，国家一些部门必须出台一些计划进行抵制和对抗，不能任由房价这样肆无忌惮上涨。
二、银行对于政策收紧有什么含义？
银行政策性收紧房贷，一方面是因为房地产市场泡沫逐渐变大，银行没有办法去承担房地产泡沫带来的经济损失，很多炒房者因为房地产市场变化，无力对银行贷款进行偿还，政策的收紧对于那些炒房不住的人来说，无疑是一个打击。
从以上几个方面可以看出银行房贷收紧动作，一方面代表着国家政策的变化，另一方面代表着银行对于房地产市场的一个收紧政策，通过收紧房贷来调控房地产市场异常火爆原因，抵制房地产市场房价上涨情况出现。